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广发银行创新驱动信用卡业务持续领先

2016-08-15 07:23:00 来源:中国经济网 评论:0 点击:6977
  很多人认识广发银行,就是从广发信用卡开始的。在差异化竞争中,各家商业银行都不遗余力打造面向客户的第一张“名片”。二十年前,广发银行发行国内首张真正意义的信用卡,截至去年累计发卡量已达4140万张,信贷余额2431亿元,规模、收益以及各项指标均稳居市场第一梯队。

  广发信用卡根植广东、辐射全国、面向全球,在市场营销、客户服务、风控管理、核心系统优化、金融人才积累等方面一直担当先锋角色,开创行业先河。

  勇立潮头 破题信用消费

  上世纪八十年代中期,随着改革开放的深入,经济快速发展,国民的消费视野逐渐拓宽,消费欲望随之增强,压抑多年的消费需求出现大幅上扬趋势。在这种情况下,信用支付工具初步具备在中国诞生的市场环境。中国开始探索信用卡业务,由于政策限制和个人信用制度的缺失,只能发行“先存后贷”的信用产品,当时称之为“准贷记卡”。

  1995年,广发银行结合国际经验率先在国内推出真正意义上的信用卡——符合国际标准的VISA信用卡,真正做到了先消费、后还款,一卡畅行天下。对于当时消费需求亟待释放的中国来说,这不仅仅是一张卡片,而是真正推动中国进入信用消费时代的载体。可以说,广发信用卡与中国信用消费同步诞生,相伴成长。自广发信用卡跨出具有划时代意义的第一步后,国内同业纷纷跟进,中国信用消费市场自此走向繁荣发展的局面。

  广发信用卡始终坚持普惠金融理念,自发卡之初就把目标客群定位为有一定消费能力及消费欲望,但收入水平还不足以匹配消费需求的普通群体。时至今日,广发信用卡的信贷总额、卡均信贷额度均居行业前列。广发信用卡为客户提供最长可达56天的超长免息期,至今仍是业内最长的免息期限。信用卡不再是高高在上的金融产品,而是放下身段,走入寻常百姓家。

  近年来,广发信用卡覆盖区域逐步从一线城市扩大到二三四线城市,横跨零售、航空、交通、通信、旅游、餐饮等众多行业,每年拉动的消费总量从900多亿增长到近万亿元,极大地促进了国内信用消费市场蓬勃发展。

  持续创新 推动行业发展

  持续创新是广发信用卡的核心发展理念。20年来广发信用卡致力于提高创新能力,大胆尝试,在客户体验、异业结盟、营销模式、技术引领等方面创下多个行业之先,引导信用卡行业潮流。

  广发信用卡在发展中创造了多个“第一”:业内首家发行信用白金卡、业内首家卡量突破一百万张、业内首家信用卡业务盈利等。特别是2009年广发卡在客群细分的基础上,推出大型客户专属活动——“广发日”,以银行补贴商家的形式回馈消费者,开启了客户体验的新风尚。“广发日”活动不仅成为广发卡的品牌,也成为各大银行争相效仿的对象,并发展成信用卡市场营销方式的主流,带动了零售、交通、餐饮、旅游等各行业在消费领域的百花齐放。目前广发客户专属日拥有2000余家特约商户,国际知名品牌星巴克、万宁、南航、携程、途牛等都已成为广发的紧密合作伙伴。

  面对逐渐饱和的信用卡市场,广发银行一次又一次创新营销模式。2004年,在内首创专业发卡团队,变“等客上门”为直接上门营销,通过主动、便捷的发卡服务助推广发信用卡业内首批进入百万量级发卡行。2010年,广发银行在业内首批组建多达3000人的电话营销中心,成为信用卡发卡渠道创新的业内标杆。在互联网时代,广发首批通过微信发卡,以满足客户“随时随地”办卡的需求。与此同时,首创网络发卡进件模式,日进件2万余张,并首家提出将人脸识别技术用于信用卡发卡的理念。

  随着信息技术的进步和消费者需求的变化,尤其是广发信用卡发卡量的高速增长,庞大的数据量和精细化经营模式对后台系统提出了更高的要求。广发信用卡在业内率先引入了SAS数据分析平台,为后来的大数据运用奠定了坚实基础。其后,广发信用卡引入国内首套探针系统,对客户数据进行归类、分析、管理,预测客户需求,提前迈进互联网+时代。通过“探针”系统,客户与银行的每一次互动,都会形成大数据,为洞察用户需求、降低银行风险、快速后台响应等都起到了重要作用。在大数据的基础上,银行可对用户进行精准的数据画像,从而精准抓取客户“所想”,并为客户提供个性化的服务,实现“享你所想”。

  以客为先 追求极致体验

  广发银行深谙银行所有服务最终由客户评价的真理。广发信用卡坚持“以客为先”的发展理念,始终把客户利益放在首位,为客户提供最安全、最实惠和最便利的用卡体验。

  在众多的客户体验中,客户对安全体验感知最为敏感,直接影响客户对信用卡产品的信任度。广发信用卡以一流的风控技术和风控团队为交易风险搭建多道“防火墙”,站在客户角度严把风控关,解决客户最担忧的欺诈及盗刷问题,获得“不怕丢不怕盗刷”“最安全信用卡”的市场美誉。广发卡率先推出的“交易安全卫士”,将网络、电话和ATM等几种常见的盗刷情形延展到赔付范围之内。广发银行成为业内唯一一家承诺“凭密交易”也可申请赔付的银行。

  把风控主体从单一的银行管控发展到银行与客户两个主体同时管控是广发信用卡的另外一大创新。广发信用卡推行“交易开关”平台,该项服务具备交易限额管理、境内无卡交易管理、港澳台交易管理、境外交易管理等四大管控功能,一改银行与信用卡主客体关系,而变为主体与主体间的关系,让持卡人实时操控安全“开关”。平台上线以来,广发信用卡实现了新增损失率及欺诈实损率的“双低”。

  而随着移动支付技术的发展,依赖实体卡片的支付行为日渐成为阻碍客户支付体验的软肋。“非接支付是技术进步的必然方向,有卡无卡都能实现支付是客户愿望。”广发银行信用卡中心有关负责人介绍,广发银行早在2013年就已经在业内率先启用基于SD卡或SIM卡的手机支付模式,支付不再依赖刷卡,只需用手机“嘀”一下就可完成。近日,备受瞩目的 Pay正式进入中国市场,作为首批支持 Pay的信用卡,广发卡既能应用HCE、 Pay等移动支付新技术,也能搭载支付宝、微信等支付平台,满足消费者在不同支付场景下的消费需求。

  以人为本 打造国际化团队

  回顾广发卡历年来的高速发展,广发银行副行长王桂芝表示,这主要得益于专业人才的储备及培养。多年来,广发银行不但引入了国际化的人才,还把国际先进的企业管理理念、流程再造理念、产品创新理念运用到企业发展中,建立了拥有国际先进管理理念的风控团队、科技团队和客服团队。

  在信用卡发展初期,广发银行用的是“本土人”,绝大部分高层管理人员及员工都是国内金融领域的专才;在信用卡的高速发卡期,广发银行借鉴国外成熟操作经验,开始聘用“外地人”,大量引进香港、台湾等信用卡发展成熟地区的高级人才;进入信用卡精细化经营年代,广发银行用的是“世界人”,引进了美国、新加坡等地大风控、大数据管理人才。多个国家的精英人才与熟悉国情的本地专才相互配合,既让广发信用卡在战略规划上具有国际视野,又能够在实际经营中紧贴国情民情。目前在广发的管理团队中,人才背景包括香港、台湾、美国、新加坡等地的专业精英。

  王桂芝表示,在宏观经济进入新常态的大背景下,未来的蓝海当属信用消费。这对于作为信用消费市场支柱的信用卡业务而言,既是机遇,也充满挑战。凭借厚积薄发的行业经验,超前的国际视野,现代化的经营管理机制,开放的互联网思维,广发信用卡在新旧经济发展动力衔接的关键历史阶段,在“十三五”规划启动之年继往开来,必将为信用消费探寻更先进的发展模式,为广大消费者带来更极致的客户体验,为普惠金融发展提供更充分的驱动力。

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