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三位保监会原副主席齐聚 论道保险创新与规范

2016-11-24 08:04:32 来源:财经综合报道 评论:0 点击:3980

  他们指出,防范风险要在其未蔓延之前;互联网保险创新刚刚开始,尚未颠覆现有保险经营模式;保险创新不能搞体内循环,必须服务实体经济

  在深化改革政策的推动下,我国已经跻身保险大国之列,到今年年底,我国有望超过日本成为世界第二大保险市场。

  不过,保险业在快速发展的同时,也开始显现了一些风险点,例如,寿险业中短存续期产品过热、保险资金收益率下降等。如何更好地实现保险大国向保险强国的转变?如何处理好规范与创新的关系?11月20日,中国保监会三位原副主席李克穆、魏迎宁、周延礼齐聚清华大学五道口金融学院,在金融家大讲堂保险专场上分享了他们的精彩观点。

  李克穆:风险蔓延后再规范就很难

  中国保险业实现快速发展,持续的创新举措功不可没。李克穆表示,近年来,保监会以保险产品价格形成机制、资金运用管理体制、市场准入退出机制为着力点,推动市场化改革,强化了保险机构经营自主权,激发了行业发展的内生动力,初步建成了市场发挥绝对性作用的现代保险市场体系。

  据他介绍,在险资运用方面,截至今年10月底,保险机构累计发起设立各类债权、股权和项目支持计划600多项,合计备案注册规模1.57万亿元,体现了险资运用的一些新变化。

  但他同时强调,金融创新一旦出了问题将带来毁灭性的后果。在李克穆看来,在我国保险业快速发展过程中出现了一些问题。例如,个别保险产品违背了保险的基本原理,带有博彩性质;费率厘定不合理,混淆了创新的边界;部分产品信息披露不充分,存在了弱化保险产品的性质等。

  “要找到问题的源头,把风险消灭在它爆发出来之前。因为保险业的风险一旦蔓延开,再去制止风险、规范发展,困难就很多。”李克穆表示。

  他强调要准确把握保险创新的方向,以服务国家供给侧结构性改革为着力点,创新保险产品和服务;以新科技、新技术为手段,创新保险的商业模式;同时,以监管创新为引领,推进保险创新规范发展。

  魏迎宁:互联网保险尚未颠覆现有模式

  数据显示,我国保险业务收入2015年达2.43万亿元,最近10年平均增速约17%,保险业总资产2015年达到了12.36万亿元,最近10年平均增速超过20%。魏迎宁表示,过往成绩显著,并且今年我国保险业有望成为世界第二大保险市场。不过,从我国保险业的深度和密度来看,距离保险强国的目标仍有不小差距。

  他认为,我国保险业面临巨大的发展机遇,从人均GDP来看,我国正处于快速增长时期。国际经验表明,人均GDP在5000美元到10000美元之间时是保险业快速增长时期,我国目前正好处在这一时期。同时,从市场需求和政策支持来看,保险实现大发展都具备良好的条件。

  随着互联网技术的发展,互联网保险近年也实现了大发展。数据显示,2015年,我国互联网保险保费收入2233.96亿元,同比增长160%。不过,魏迎宁认为,互联网保险的创新才刚开始,到目前为止,互联网保险其实并没有颠覆现有的保险经营模式。“对于将来有可能颠覆现有模式的技术,我认为其中一个应该是区块链的应用,这有可能会颠覆现存的保险经营模式。”他表示。

  在他看来,互联网保险创新可以归纳为四个方面:营销渠道创新、产品创新、商业模式创新和服务创新。在这些大方向下,有许多可以去创新发展的工作。

  周延礼:保险的信用要靠“赔”出来

  在当前深化保险业供给侧结构性改革的背景下,保险业应当如何创新?如何规范发展?周延礼指出,要防止体内循环,必须要服务实体经济的发展。

  他强调,互联网要服务于实体经济,搞金融体内的循环有百害而无一利。同时,供给侧结构性改革是保险业持续健康发展的迫切需要。今年前三季度,保险业原保险保费同比增长32.18%,寿险业增速尤为明显。“保费增长过快也带来风险,如何管理好保费,把资金运营好,这是一个很重要的课题。”周延礼强调,关键是要提高保险的保障能力和水平,如果达不到这个目标,就失去保险存在的价值。

  对于保险业如何服务实体经济,周延礼给出了他的观点:第一,要构筑民生保障网;第二,要做好农业保险工作;第三,要做好责任保险。

  “保险的信用从何而来呢?说白一点,大多数信用就是‘赔’出来的。”周延礼强调,除了运用保险资金发行债权、股权、项目支持计划之外,更主要的是要让保险的功能发挥作用。他表示,在面对重大自然灾害时,与保险强国相比,我国保险业的赔付比例还很低,保障功能体现得不够。

  他表示,做好保险市场供求矛盾的处理,需要一个整体方案和顶层设计。比如,在供给侧方面,寿险业主要依靠分红型和其他投资型产品占据市场,经济保障和长期优势难以显现,这些问题都需要进行具体分析和风险防范。

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